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新移民选择北美信用卡独家完全攻略
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[出国在线]初来北美，你也许不知道如何申请信用卡，应选择哪种类型的信用卡，下面将对此作详细介绍。
首先申请信用卡时，应当明白自己拥有哪些权利。发放信用卡的部门，包括银行、金融机构、信用卡公司及信用合作社，他们无权过问申请人的下述信息：
申请人性别、种族、原国籍、宗教信仰。
申请人及其配偶的婚姻状况，除非你和配偶共同申请一个帐户或需要依靠配偶的薪资。
申请人有几个孩子或打算抚养几个孩子。
是否靠政府救济度日，是否能定期受到婚后赡养费。
不得将申请人的性别、婚姻状况、从事何种工作及是否有退休金这些因素用作收入情况的参考指标。
如果能在邮箱中收到预准信用卡（pre-approved）是好事，有的卡介绍的利率很低，有的则稍高。所有这些诱惑都在向你招手，催促接受他们的信用卡。在接受前一定要多找几家公司比较，并且仔细斟酌将来如何使用它。例如，你是希望要当月购物当月付清帐单呢？还是准备赊帐消费？
选择信用卡还要考虑到卡的年费、信贷费（Finance Charges）、利息计算方法（Interest ComputationMethod），即对信用卡余额计算利息的方法，以及是否有宽限期（Grace Period）。
注意：有的信用卡提供现金垫款（Cash Advance）和余额转结（Balance Transfer）服务，对到期金额就没有宽限期（Grace Period）。
另外还需考虑看信用卡的签帐额（Credit Limit），它所承认的范围及它所提供的额外服务。
以下是信用卡的几个相关名词，在选择信用卡前必须搞清楚。
现金垫款（Cash Advance）指可以用信用卡在自动取款机上支取现金。
余额转结（Balance Transfer）该业务能让您以较低的成本从一张信用卡提取结余，用以清偿另外一张信用卡的欠费。
宽限期（Grace Period）：
是指每用一次信用卡可以多久不交钱，不会罚你钱的时间，当然越多越好了，一般应该超过20天。有些信用卡为了吸引顾客申请，还会有其他比较好的服务或优惠。
如果想当月购物当月结清帐单，那么了解信用卡是否有宽限期和现金垫款（Cash Advance）服务就变得很重要。
如果没有宽限期，信用卡发放机构就会从你使用信用卡的当天开始计算信贷费（Finance Charges）。
年息（APR） 和信贷费（Finance Charges）：指信用卡上贷款的年利率。如果你每月都按时偿付了所欠的余额，一般就不用再交钱了，即为无息贷款；否则APR适用于每个月未付清的余额款项。信用卡发放机构必须周期性公布你的利率变化情况，以此对你的信贷费进行循环计算。
有些类型的信用卡，允许发行商根据经济指数及加元利率的周期性变化随时变更信用卡利率，这称为可变利率（Variable Rate）。信用卡利率的变化直接影响信贷费。如果你选择可变利率信用卡，发行商必须向你说明利率也许会变化，利率变化由什么决定。
注意：如果你的信用卡陷入债务危机，大多数信用机构都有权增加你的利率。
年费：
有些信用卡要付年费，无论你是否使用都要付，从25、50、100元不等。而“金卡”和“白金卡”的年费则高达几百元。
交易费和其它费用：
如果你从信用卡中提现金，透支或签帐额过多，那么有些发行商会向你收取额外费用。通常发行商会对你的信用卡进行余额转结（Balance Transfer）从中收取费用。在帐户同意书上会注明你的一切费用，你一定要认真阅读。
用利息计算方法（Interest ComputationMethod）来换算信贷费：
如果信用卡没有宽限期，或者你想赊帐消费，就必须准确算好信贷费。
以下是几种利息计算方法：
日平均余额（Average Daily Balance）最为常用，指信用卡发行商可以计算您在计费周期内的日平均欠款额，并且能够利用该平均额计算您每个月所欠的利息。
调整后余额（Adjusted Balance）这种计算方法通常对信用卡持有人最为有利。指在当前这一轮循环计费中，将信用卡内原有金额与消费额相减所得。
两轮结算余额（Two-cycle Balances）指两轮循环对日平均余额的计费的总和。 |
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